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民生銀行濟南分行:為小微企業成長灌溉“金融活水”

來源:德城區新聞中心 作者:子茜 人氣: 發布時間:2018-11-04
摘要:小微企業是市場的重要參與者和貢獻者,尤其是近幾年來,因為擁有投入資金少、從業門檻低等優勢,小微企業成為“大眾創業萬眾創新”的重要載體。

小微企業是市場的重要參與者和貢獻者,尤其是近幾年來,因為擁有投入資金少、從業門檻低等優勢,小微企業成為“大眾創業萬眾創新”的重要載體。

金融則是小微企業持續發展的血脈。作為最早在我省大規模開展小微業務的金融機構,9年多來,民生銀行濟南分行以自身變革適應市場要求,積極推進小微業務結構調整、流程優化及產品創新,積極探索在新常態經濟背景下小微業務可持續發展的模式,目前該行服務的小微客戶群體已達38萬戶,共計為超過2.2萬戶小微企業主發放過經營性貸款,為省內小微企業發展灌溉了源源的金融活水。

創新推出“無本續貸”

緩解小微企業“倒貸”之痛

很多小微企業生產經營過程中,經常面臨這樣的困境:好不容易從銀行貸出款來用作企業周轉性流動資金,但這些貸款到期后必須先還款才能再貸款,很多企業為了不讓流動資金出現缺口、斷檔,只能通過民間借貸拆借高息資金。

為了緩解小微企業“倒貸”之痛,真正為它們“減負”,2015年開始,民生銀行濟南分行創新推出“無本續貸”業務,運用貸款續授信轉期業務,通過新發放貸款結清已有貸款的形式,允許小微企業繼續使用貸款資金,避免客戶收縮產能、抽調日常經營現金或對外借高利貸用于“搭橋”。

據了解,該業務簡化了客戶貸款續授信的資料,優化了貸款續授信審批流程,節約了客戶再融資的時間,極大緩解了小微企業拆借資金所帶來的再融資和成本壓力。民生銀行濟南分行推出該項業務以來,累計為3700余戶小微企業辦理了貸款轉期業務,發放轉期貸款約51億元。

此外,該行還創新發展網絡渠道貸款,推出“網樂貸”微型經營性貸款,即通過對存量小微結算客戶進行篩選、挖掘,向準入客戶主動推送授信方案,客戶可通過手機銀行或網上銀行自助申請、系統自動審批、客戶自助簽約放款,滿足民營小微企業小、快、頻的融資需求特點。

除了開發新產品,該行也在不斷優化傳統抵押類產品,在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類及抵押率等方面不斷進行調整。例如小微抵押貸款可實現住房、商用房抵押,最長貸款期限20年;貸款可以做到隨借隨還、按日計息,降低了融資成本。

“一站式”服務簡化貸款流程

讓小微企業主“安心做實業”

小微企業融資往往小額、高頻,要求簡單快捷。民生銀行濟南分行堅持“以客戶為中心”的服務理念,從客戶實際需求為出發點,不斷提升客戶體驗。

為提高工作效率,該行持續優化業務流程,引入公證處現場受理貸款公證、合同面簽及抵押登記;推廣小微貸款遠程面簽;設立操作服務團隊,受理貸款審批前后的操作性工作;推廣移動運營,提高小微抵押貸款線上操作效率。這種“一站式”的貸款受理服務,免去了客戶多次奔波和等待,讓放款時間由7-10個工作日縮減到3-5個工作日。

縮減時間成本,提升的是小微客戶的體驗感。而為滿足小微客戶多方面、各層次的金融需求,讓小微企業主真正能“安心做實業”,該行還持續為小微客戶提供綜合性的金融服務:針對小微企業開戶手續復雜、等候時間長等問題,該行推出“云賬戶”開戶業務,小微企業可在網上預約開戶;針對傳統收單工具網絡速度慢、面臨更新換代等問題,該行推出“智能樂收銀POS”產品,為小微客戶提供更加安全、快捷、支付渠道;針對小微客戶個人資金多分散在多個賬戶、不便于集中管理等問題,該行推出“跨行通”產品,歸集操作更為簡便、能夠滿足客戶多種資金結算需求;該行還為小微企業提供集結算、融資、理財等于一體的綜合金融服務方案,促進“一站式服務”在轄內網點落地實施。

深耕特色行業

打造物流金融服務新模式

自九年前開展小微業務以來,民生銀行濟南分行一直在默默耕耘,通過實踐使小微金融的服務對象真正做到“小”和“微”,使小微金融的服務內容真正實現“多”和“廣”,該行為物流行業探索推出的小微物流客群服務新模式,就是很好的例證。

物流行業作為整個商貿經濟的載體,起著聯系小微企業產業鏈上下游的橋梁作用,物流企業又多是小微企業,它們負責提供貨物運輸、倉儲等物流服務的同時,還幫助商貿市場的小微企業代收貨款。

民生銀行濟南分行結合物流行業特點,探索出一套具有別具特色的小微物流客群服務新模式。通過推廣“物流云”平臺管理系統,該行打通物流園區、物流公司、客戶的物流、資金流和信息流,建立了以物流IC卡為載體,以物流管理軟件、物流版網銀、物流通POS、物流資金管理平臺等物流行業專屬金融服務產品為支點的物流金融綜合服務體系。

新模式也解決了物流行業代收貨款資金效率低、對賬渠道不統一、缺乏信息化管理等問題。該行還為物流客戶申請了短信即時通、同城跨行自助取款等多項服務收費的減免,有效降低客戶經營成本。截至2018年9月末,該行小微物流客戶數接近15.1萬戶,每日通過該行物流結算產品處理的代收貨款額4700余萬元。

該行還將持續升級和強化小微企業金融服務,建立更加多樣化的產品體系,不斷滿足小微企業在授信、支付結算、財富管理等多方面、多層次的金融需求。

責任編輯:子茜
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